تؤهلك المعايير للحصول على تمويل شخصي ، حيث أن معظم البنوك حذرة عند الإقراض للمواطنين ، فقد يكون لديهم مستحقات مالية سابقة أو لم تكمل دفعها. وبالتالي ، بحيث يمكن للعميل الحصول على تمويل شخصي له للوفاء بجميع المعايير التي وضعها الصندوق له. علاوة على ذلك ، تهتم المملكة بتطوير خطة بما يتماشى مع رؤيتها الاستراتيجية 2030 لدعم المشاريع الصغيرة. والوسط ، وهذا دفعها إلى إصدار برنامج تمويل شخصي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
وبالتالي ، إذا كنت ترغب في الحصول على تمويل شخصي من السفر أو الشراء ، بالإضافة إلى أشياء أخرى. يمكنك تحقيق ذلك بعد الوفاء بالمعايير التي تأهل لك للتمويل الشخصي الذي سنشرحه في مقالتنا عبر
المعايير مؤهلة لك للتمويل الشخصي
تتطلب السلطات المالية أن يكون لديك العديد من المعايير التي تأهل لك للتمويل الشخصي ، تمشيا مع سياسة إدارة مخاطر الائتمان الخاصة بها. وبطريقة لا تتناقض مع اللوائح والتعليمات الصادرة عن البنك المركزي السعودي. وبالتالي ، بحيث يمكن للعميل الموافقة على طلبه للحصول على تمويل شخصي ، هناك سبعة معايير تعتبرها سلطات التمويل في الاعتبار عند مراجعة طلب التمويل وسنذكره بالتفصيل.
معدل عبء الديون هو من معايير التمويل الشخصي
بحيث لا يتجاوز مبلغ الأقساط الشهرية الحالية والجديدة للديون الفردية 33 ٪ من الدخل الشهري للموظف ، و 25 ٪ من معاش التقاعد. الالتزام بدفع الأقساط المستحقة وفقًا لطلب البنك. أيضًا ، لا يحصل مقدم الطلب على موافقة للحصول على التمويل إذا كان مقدم الطلب هو تمويل آخر يعادل الخصم المنتظم. هذا وفقًا لسياسة أنشطة التمويل التي وافق عليها البنك المركزي السعودي.
وجود الحد الأدنى للراتب الشهري لمعايير التمويل الشخصي
أحد معايير الحصول على التمويل الشخصي هو الحد الأدنى للراتب الشهري. نظرًا لأن وجود دخل شهري ثابت للعميل يضمن التمويل من حيث دفع الأقساط المستحقة بانتظام دون أي مشاكل. أيضًا ، يجب أن يكون دخل مقدم الطلب في التمويل الشخصي أعلى أو مساوٍ للحد الأدنى للعميل ليكون مؤهلاً للحصول على تمويل شخصي.
سجل الائتمان هو أحد معايير التمويل الشخصي
من المهم دمج سجل الائتمان للعميل ، دور كبير في تحديد قرار الصندوق بالموافقة على طلب التمويل الشخصي. ويشير إلى مدى التزام العميل بدفع الأقساط المالية الواجبة. يمكّن سجل الائتمان كيانات التمويل من معرفة درجة مخاطر الائتمان لمالك طلب التمويل.
ضمان كافٍ لمعايير التمويل الشخصي
عندما تتطلب سلطات التمويل ضمانات كافية لجمع أقساط التمويل ، وهناك نوعان من الضمان ، لأن النوع الأول هو الضمان المالي كوجود إيداع مصرفي. النوع الثاني هو الراعي الذي يضمن العميل عن طريق دفع أقساط القروض وفي حالة عدم القيام بذلك على الراعي الذي يحمل أعباء الدفعة.
فترة خدمة العمل هي واحدة من معايير التمويل الشخصي
غالبًا ما تكون هناك حاجة إلى بعض الكيانات الممولة لمقدم الطلب لفترة من الوقت في مكان عمله الحالي الذي يتلقى منه دخله الشهري قبل الحصول على تمويل شخصي. تختلف هذه الفترة من بنك إلى آخر ومن سجل ائتماني إلى آخر ، من الممكن أن تكون فترة العمل شهرًا أو عامًا.
نقل الرواتب من شروط التمويل الشخصي
يعد تحويل الراتب أحد الشروط الأساسية للحصول على التمويل الشخصي. حيث يقوم البنك بخصم الأقساط الشهرية المستحقة من راتب العميل مباشرة بعد موافقته. خاصة إذا كان البنك هو السلطة الممولة ، يتعين على العميل أيضًا فتح حساب مصرفي له مع الصندوق لتحويل الراتب عليه.
الظروف المدنية هي أحد شروط التمويل الشخصي
هذه هي الشروط التي يجب الوفاء بها من قبل العميل من أجل الحصول على تمويل شخصي ، مثل العمر والحد الأدنى للراتب. الشرط الأكثر أهمية هو أن يكون العميل تابعًا لأحد السلطات المعتمدة من قبل البنك ، الذي يرغب في الحصول على تمويل منه. نظرًا لأن بعض برامج التمويل لا يتم منحها دون تحقيق هذا الشرط.
انظر أيضا:
التمويل الشخصي
التمويل الشخصي هو أحد القروض الممنوحة للعملاء الذين يبحثون عن حلول مالية واقتصادية تقف أمام أحلامهم. سواء للزواج ، شراء عقار جديد أو سيارة جديدة أو إنشاء مشروع لهم. وهكذا ، انتشرت العديد من البنوك في مملكة المملكة العربية السعودية التي توفر تمويلًا شخصيًا للأفراد. ولكن هناك معايير تأهيل لك للتمويل الشخصي حتى يتمكن العميل من الحصول على تمويل ودفع تكاليف مالية. يمكن للعميل المقترض أيضًا بدء نشاطه الاستثماري والحصول على مصدر إضافي للدخل. إنه حل مثالي للعديد من المشكلات والعقبات التي تقف في مواجهة الكثير من الناس.
انظر أيضا:
ميزات التمويل الشخصي
بعد توضيح المعايير التي تأهل لك للحصول على تمويل شخصي ، تعد برامج التمويل الشخصي أحد أهم الحلول المقدمة لأولئك الذين يحتاجون إلى أموال لتسهيل حياتهم وتحقيق أحلامهم. التمويل الشخصي لديه أيضًا عدد من المزايا ، على النحو التالي:
- متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- أيضا تمويل ما يصل إلى 200000 السعودية.
- أيضا فترة دفع مرنة تصل إلى 60 شهرا.
- هامش ربح سهل ، ناعم ، وتنافسي.
- بالإضافة إلى إعفاء الورثة من المبالغ الناجمة عن تمويل العملاء في مقابل نقل الراتب في حالة الوفاة.
- والموافقة الأولية الفورية.
- بالإضافة إلى ذلك ، لا يشمل ضريبة القيمة المضافة.
انظر أيضا:
شروط التمويل الشخصي في المملكة العربية السعودية
حددت وكالات التمويل في مملكة المملكة العربية السعودية معايير تأهيل لك للحصول على تمويل شخصي. كما أنه يحدد مجموعة من الشروط بحيث يتم منح التمويل الشخصي لكل من المواطنين والمقيمين داخل مملكة المملكة العربية السعودية ، والما يلي هي أهم الشروط:
- لا يقل عمر مقدم الطلب عن 21 عامًا ولا يتجاوز 58 عامًا للقطاع الحكومي ، و 60 عامًا للقطاع الخاص.
- وأن الحد الأدنى لصافي الراتب لكل من السعوديين والسكان هو 3000 ريال سعودي.
- يبدأ الحد الأدنى للراتب للسعوديين 4000 من الرياضات السعودية ، والسكان 7000 من الرياضات السعودية.
- أيضا نقل الراتب إلى الجانب الممولة.
- يجب أن يكون العميل تابعًا أيضًا إلى إحدى السلطات المعتمدة للسلطة الممولة.
- بالإضافة إلى ذلك ، فإن فترة الخدمة في صاحب العمل في العميل لا تقل عن شهر واحد للسعوديين وثلاثة أشهر للمقيمين.
- أيضًا ، لا تقل فترة الخدمة عن شهر واحد للقطاع الحكومي ، و 12 شهرًا للقطاع الخاص ، ويتم استبعاد موظفي قطاع الخدمات المصرفية والاتصالات لمدة ثلاثة أشهر.
انظر أيضا:
وثائق التمويل الشخصي
يلجأ الكثير من الناس إلى الحصول على قرض شخصي لتحقيق أحلامهم في الزواج أو التعليم أو السفر أو دفع الديون المتراكمة. ولكن هناك العديد من المعايير التي تأهل لك للتمويل الشخصي الذي يجب تحقيقه ، بالإضافة إلى توفير بعض المستندات وفقًا لسياسة كل بنك. أدناه نذكر أهم وثائق التمويل الشخصي:
- نسخة من بطاقة الهوية الوطنية صالحة للسعوديين المرتبطة بالعنوان الوطني.
- ونسخة من جواز السفر صالح لمواطني مجلس التعاون الخليج والمقيمين داخل المملكة العربية السعودية.
- أيضا نسخة من تصريح الإقامة صالحة مع شهر واحد على الأقل لسكان المملكة.
- أيضًا ، يتم توجيه خطاب نقل الرواتب من قبل صاحب العمل الذي يتضمن “الراتب الأساسي للعميل ، والبدلات ، وتاريخ الانضمام”.
- كشف عن حساب مصرفي.
- بالإضافة إلى ذلك ، لم يكن بيان راتبه الشهري شهرًا واحدًا.
انظر أيضا:
أفضل بنوك القروض الشخصية في المملكة العربية السعودية
نظرًا لأهمية القروض الشخصية للأفراد ، انتشرت العديد من البنوك والبنوك داخل مملكة المملكة العربية السعودية التي توفر تمويلًا شخصيًا ، كل منها له شروطه ووثائقه. لكن معظم البنوك تشارك في توافر العديد من المعايير التي تؤهل لك للتمويل الشخصي. نذكر أدناه أهم البنوك في المملكة العربية السعودية التي توفر تمويلًا شخصيًا لكل من المواطنين والمقيمين داخلها على النحو التالي:
- وبنك الرياض.
- أيضا ، بنك التنمية السعودية.
- أيضًا
- أيضا ، البنك الوطني السعودي.
- والبنك الفرنسي السعودي.
- بالإضافة إلى ذلك ، بنك الاستثمار السعودي.
انظر أيضا:
ية حساب التمويل الشخصي
بسبب قوانين الوكالة النقدية السعودية ، يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى لمقدار التمويل الشخصي الذي يمكن الحصول عليه 33 ٪ من قيمة الراتب الشهري للموظفين. و 25 ٪ للمتقاعدين اعتمادا على معدل عبء الديون. وبالتالي ، بعد توضيح المعايير التي تأهل لك للتمويل الشخصي ، يمكنك معرفة القيمة الإجمالية للتمويل الشخصي. عن طريق الوصول إلى قيمة المبلغ الشهري للبنك خلال فترة دفع القرض. لذلك ، إذا أخذ العميل راتبًا شهريًا ثابتًا قدره 20،000 من الرياضات السعودية ، ولا توجد مستحقات أو قروض. يتم حساب التمويل الشخصي على النحو التالي:
- فترة دفع القرض 60 شهرًا ، أو خمس سنوات.
- معدل التمويل من البنك هو معدل ثابت قدره 1.39 ٪ ، أي ، يجب على العميل دفع 1.39 ٪ سنويًا لمدة خمس سنوات ، أو 6.95 ٪ لمدة 60 شهرًا.
- مبلغ القسط الشهري هو 6666 السعودية ، وفقًا لشرط عبء الديون البالغ 33 ٪ من قيمة الراتب الشهرية.
- مبلغ التمويل الرئيسي هو أيضا 342498 SAR.
- المعدل الإجمالي للعميل هو 57461 السعودية.
- القيمة الإجمالية للتمويل والمعدل المحسوب هو 399960 SAR.
انظر أيضا:
في الختام ، بعد أن تعرفنا على المعايير التي تأهل لك للحصول على تمويل شخصي ، على ميزات التمويل الشخصي ، وكذلك شروط التمويل الشخصي في المملكة العربية السعودية وغيرها. بالنظر إلى أن التمويل الشخصي هو الأفضل والخيار لجميع المواطنين الذين يرغبون في تحسين حياتهم المادية والمعيشية. تهتم البنوك والبنوك المختلفة في مملكة المملكة العربية السعودية بالمواطنين من خلال توفير إجراءات تمويل سهلة وسهلة لعملائها. والآثار الشهرية المرنة والمريحة أثناء تقديم جميع قطاعات المجتمع السعودي.