إنها واحدة من المفاهيم المرتبطة بمصادر المال غير القانونية. يندرج هذا المصطلح تحت عدة أسماء أن القرارات المالية والاقتصادية والسياسية مهتمة بالمتابعة. تم تقسيم هذه الأسماء إلى طرفين من الأسماء التشريعية والأسماء القضائية. يتم تعريف عملية غسل الأموال على أنها تحويل أموال غير قانونية إلى أموال نظيفة. يستخدم غسل الأموال أيضًا لإخفاء المصادر التي كسبت الأموال من خلالها. غسل الأموال هي جريمة يعاقب عليها القانون ، بسبب تأثيرها السلبي على الاقتصاد. لذلك ، توفر الدولة مجرمين طرق للتخلص من الأموال التي يتم غسلها واستخدامها في الأنشطة العامة من خلال إخفاء مصادرها غير القانونية. عادة ما يرتبط غسل الأموال بجرائم المخدرات ، وتهريب الأسلحة ، والرشوة ، بالإضافة إلى جرائم البنوك والمؤسسات المالية. ما هو تبييض الأموال؟ سوف نتعلم بالتفصيل عنها خلال هذه المقالة.
مراحل غسل الأموال
يمر غسل الأموال عبر ثلاث مراحل ، في كل مرحلة يتطلب استخدام بعض الأشخاص لأداء المهمة والتمويه المكسب غير القانوني. فيما يلي مراحل التبييض الثلاث:
- مرحلة الإيداع: مما يعني تحويل الأموال غير القانونية إلى شكل آخر من الثروة. يمكن تحويله إلى نماذج نقدية أو مالية مثل الشيكات السياحية أو التحويلات البريدية. يمكن أيضًا استخدام شركات الصرف لتحويل الأموال غير القانونية إلى عملات أجنبية وإيداعها في الحسابات المصرفية ، وتحولت لاحقًا إلى عملات رقمية إلكترونية.
- مرحلة التغطية: في هذه المرحلة ، يتم فصل الأموال غير القانونية عن مصدرها الأساسي ، لإضافة غطاء قانوني إليها. عندما يتم إرجاع الأموال لفتح الحسابات باسم الشركات المحترمة ، وبالتالي فإن الأموال جاهزة للقيام بمشاريع اقتصادية. بعد وضع أموال غير قانونية في دائرة النظام المالي للدورة الاقتصادية ، تأتي مرحلة التجميع من خلال عقد صفقات مالية لإخفاء ميزات مصدر المال. إخفاء المصادر غير القانونية عادة من خلال مجموعة من المعاملات المعقدة والغامضة. تعتمد هذه المرحلة على مشاركة القطاع المالي والبنوك مع الاستخدام الكثيف للأجهزة المصرفية الخارجية في البلدان التي تتبع سياسة بسهولة مع التنظيم المصرفي.
- مرحلة الاندماج: إنها المرحلة الأخيرة التي تتم فيها إضافة الشرعية إلى المال. حيث يتم دمج الأموال التي تم غسلها في الدورة الاقتصادية والنظام المصرفي للظهور كعوائد للصفقات التجارية. في هذه المرحلة ، من الصعب التمييز بين المال المشروع وغير القانوني.
تاريخ غسل الأموال
تعتبر جريمة غسل الأموال جريمة قديمة ، حيث ارتكبت أول جريمة غسل الأموال في عام 1932 ، من خلال مجرم بولندي كان يصدر أموالًا غير قانونية خارج الولايات المتحدة ، ثم أودعتها في البنوك السويسرية بناءً على قروض مزيفة. حتى عام 1973 ، ظهر مصطلح غسل الأموال لأول مرة في الولايات المتحدة الأمريكية بالتزامن مع فضيحة ووترغيت المتعلقة بانتخاب الرئيس نيكسون ، حيث جمعت اللجنة الانتخابات بعض صناديق التبرع واستخدمتها في أعمال غسل الأموال. في روايات أخرى ، يقال إن جريمة غسل الأموال ترجع إلى شراء أي شخص من مجرمي المافيا الأمريكيين تم غسلهم من أجل الغسيل ، حيث قام بخلط القيمة النقدية المدفوعة من العملاء في مقابل غسل أموالهم بالمال المكتسب من تجارة المخدرات ، بعد ذلك أودع الأموال المختلطة والمختلطة في البنك. بينما يعتقد آخرون أن غسل الأموال ظهرت في سبعينيات القرن الماضي ، عندما علمت الشرطة المضادة لمكافحة المخدرات أن تجار المخدرات يمتلكون الكثير من العملات المعدنية ، التي يحرصون على غسلها بالبخار أو المواد الكيميائية ، لمسح ملوثات الاتجار بالمخدرات منها من قبل إيداعهم في البنوك.
أدوات غسل الأموال
تختلف أساليب غسل الأموال ، ويستخدم البعض أساليب تقليدية بسيطة ، بينما يستخدم البعض الآخر التكنولوجيا لتبييض أموالهم ، وواحدة من أبرز الطرق لتبييض الأموال:
- لا يتم ترخيص الأعمال غير القانونية للمخدرات ، وتهريب الأسلحة ، والعقاقير من قبل وزارة الصحة.
- الاستثمارات العقارية ، من خلال شراء العقارات وتأجيرها للأفراد أو المؤسسات ، وبالتالي يتم استبدال الأموال غير القانونية بمشاريع مشروعة.
- منح قروض للمحتاجين وفرض الفائدة على المقترضين.
- استخدام مواقع الويب لتحويل الأموال غير القانونية إلى استثمارات.
الآثار السلبية لغسل الأموال
الآثار الاقتصادية لغسل الأموال
- التوسع المالي وارتفاع أسعار المواد بشكل عام.
- إنشاء ثغرة في عملية توزيع الثروة والموارد.
- فقدان استقرار البورصات وتهديد انهيارها.
- استغلال الموارد في الاستثمارات غير الفعالة ولا يسهم في التنمية.
- فقدان الاستقرار المالي والخدمات المصرفية.
- عرقلة السلطات لتنفيذ سياستها الاقتصادية بكفاءة.
- فقدان استقرار صرف العملات الأجنبية.
الآثار السياسية
- الفساد السياسي والإداري.
- يتلقى المجرمون مناصب سياسية في الدولة.
- إهانة سمعة الدولة مع المؤسسات المالية الدولية.
- باستخدام هذه الأموال التي يتم غسلها في عمليات الإرهاب.
الآثار الاجتماعية
- خلق تباين كبير بين فئات المجتمع.
- انتشار الرشوة.
- تتفاقم مشكلة البطالة بسبب عدم وجود فرص عمل حقيقية.
- تصل المبايض من المال إلى قمة الهرم الاجتماعي.
- انتشار الفساد في الدوائر.
أسباب انتشار ظاهرة غسل الأموال
- العولمة والانفتاح الاقتصادي بين.
- التنمية التكنولوجية السريعة ، لا تهتم بعض البلدان بوضع قوانين للحد من عملية غسل الأموال ، مما أدى إلى وجود فجوات بين البلدان في نجاح عملية التخلص من غسل الأموال.
- تخفي البنوك معلومات حول حسابات عملائها ، وعدم الاهتمام بمصدر هذه الأموال ، ولكن من خلال جمع المزيد منها لدعم استثماراتهم.
- المنافسة بين البنوك لجذب العملاء وأموالهم ، لزيادة معدل الربح.
أخيرًا ، تعتبر غسل الأموال جريمة خطيرة يعاقب عليها القانون ، ولا تزال مشكلة كبيرة في العالم ، حيث لديها أخصائيون لقيادة مراحله. الأمر الذي يتطلب جهودًا كبيرة لتقليله ، وخاصة في البلدان النامية.