عزيزي القارئ ، أنت متأكد من أنك تلقيت يومًا ما أو أرسلت مبلغًا ماليًا محددًا إلى أحد أقاربك أو أصدقائك من خلال أحد البنوك ، أو من خلال أحد مكاتب تحويل الأموال في منطقتك. تُعرف هذه العملية باسم التحويل المالي. ما هو التحويل المالي في مفهومه القانوني ، ولماذا يلجأ بعض الناس إلى استخدامه ، ثم ما هي أنواع التحويلات المالية؟ قد نتفق معك ، يا عزيزي القارئ ، على أن هذه الأسئلة تبدو صلبة ومملة للوهلة الأولى ، ولكن في ضوء التطور التكنولوجي الهائل الذي يشهده العالم ، سيكون من المهم أن يكون مكانًا صعبًا مع غناءه . هذا ما أدركناه فيه ، لذلك قمنا بتبسيط هذه المصطلحات والمفاهيم حتى تكون في متناول يديك ويحق لهم الحصول على الجميع دون الخروج من حدودهم الأساسية.
يمكننا البدء في تحديد التحويلات المالية كعملية قانونية يتم وفقًا لمبلغ من المال من حساب شخص ما إلى حساب شخص آخر. يمكن إجراء هذه التحويلات المالية إما من قبل البنوك من حساب مصرفي لحساب مصرفي آخر ، أو من خلال مكاتب التحويل النقدي من شخص إلى آخر. في المقابل ، يتلقى البنك أو مكتب تحويل الأموال مبلغًا ماليًا رمزيًا مقابل تنفيذها لهذه المهمة. قد تسمى هذه العملية تسميات مختلفة مثل التحويل الحسابي ، ونقل الحساب ، وهي تشير إلى نفس المحتوى. ما هي الأسباب التي تدفع الناس إلى استخدام هذه التحويلات المالية؟
أسباب استخدام التحويلات المالية
يميل الكثير من الناس إلى تبني حسابات مصرفية كبديل للمعاملات المالية للورق المباشر. ناهيك عن أن ظروف العمل المكانية والزمانية قد تجعل التحويلات المالية الخيار الوحيد المتاح لتحويل الأموال وتحويلها من شخص إلى آخر ، ومن مكان إلى آخر. من بين أشهر الأسباب التي تدفع الناس إلى استخدام الشؤون المالية:
- رغبة المغتربين الذين يعملون خارج البلاد لإرسال مبالغ مالية إلى شعبهم وعائلاتهم في البلد الأم.
- يحتاج الطلاب الذين يدرسون في الخارج إلى مبالغ مالية تمكنهم من دفع رسوم الدراسة ونفقات حياتهم اليومية.
- إمكانية دفع الضرائب والفواتير للعديد من الأطراف دون الحاجة إلى مغادرة مكان العمل.
- التسوق عبر الإنترنت وشراء أو بيع بعض المنتجات إلكترونيًا.
- وبالمثل ، من الصعب الانتقال من التواجد في الأماكن النائية والبعيدة مع مكان إلى آخر.
لذا فإن أسباب استخدام الأشخاص لاستخدام التحويلات المالية تختلف ، لذلك نعرف الآن ، عزيزي القارئ ، حول أنواع التحويلات المالية التي يمكن استخدامها.
ما هي أنواع التحويلات المالية؟
هناك العديد من الفئات والفئات المعتمدة للتمييز بين أنواع الشؤون المالية ، ولكن الأسهل والأكثر مرونة وشمولية هو تصنيفها على النحو التالي:
- التحويلات المالية الصادرة.
- التحويلات المالية.
- التحويلات المالية الدورية.
- التحويل في الشيكات المصرفية.
- التحويلات المالية المباشرة.
تختلف هذه التحويلات بينها كاختلافات أساسية ، حيث يصف كل منهم نوعًا معينًا من التحويلات المالية وليس غيرها. تتفرع هذه التصنيفات أيضًا إلى فروع أخرى أكثر دقة وتنوعًا مع تنوع المعاملات المالية وعلاقتها بالوقت والمكان ، ناهيك عن العديد من التفاصيل الدقيقة الأخرى المتعلقة بأطراف النقل المالي. دعنا نراجع معًا ، عزيزي القارئ ، الخطوط الأساسية لكل من هذه التصنيفات.
التحويلات المالية الصادرة
إنها مسألة دفع أو تحويل مالي صدر ، بناءً على طلب أحد عملائه ، إلى أحد فروعه أو إلى بنك آخر داخل البلاد أو خارجها ، وحيث يتم دفع مبلغ من المال لشخص آخر يسمى المستفيد ، والتحويلات المالية الصادرة إلى:
التحويلات المالية الصادرة الداخلية
إنها أوامر الدفع أو التحويل التي يتلقاها البنك من عملائه لتقديم مبالغ مالية معينة إلى مستفيد آخر ، بحيث يقيم العميل والمستفيد في نفس البلد. يمكن دفع هذه المبالغ بطريقتين ، إما من خلال فرع آخر من البنك ، أو من خلال فرع من بنك آخر يختلف عن البنك ، التحويل. نظرًا لأن المستفيد قد يكون موجودًا في منطقة لا يوجد فيها بنك التحويل فرعًا ، ولكن هناك فرع لبنك آخر قد يكون لدى المستفيد حساب فيه.
التحويلات المالية الصادرة الخارجية
إنها مسألة دفع أو تحويل صادرة عن البنك المحلي ، بناءً على طلب أحد عملائه ، إلى بنك مراسل خارج البلاد لدفع مبلغ معين إلى مستفيد معين. تختلف هذه التحويلات عن التحويلات المالية الداخلية التي يستخدمونها أكثر العملات الأجنبية شيوعًا مثل الدولار الأمريكي واليورو والجنيه الاسترليني.
النقل المالي المستلم
هم أوامر الدفع أو التحويل التي يتم استلامها إلى البنك من بنك محلي أو أجنبي لدفع مبلغ معين إلى مستفيد معين في الاسم والعنوان ورقم الحساب داخل البنك الذي يتعامل معه ، والتحويلات المالية المذكورة مقسمة إلى:
التحويلات المالية الداخلية
إنها عمليات النقل التي يتم إرجاعها إلى البنك من أحد فروعه داخل الولاية أو من بنك آخر داخل الولاية ، وقد تختلف البنوك بينها من حيث آلية ربط فروعها بآلية الارتباط مع البنوك المحلية المختلفة .
التحويلات المالية الواردة الخارجية
يُعرف أيضًا باسم التحويلات الأجنبية ، وهي عمليات النقل التي يتم إرجاعها إلى البنك من بنك آخر يقع خارج حدود الدولة ، وتعتبر هذه التحويلات عائدًا كبيرًا فيما يتعلق بالأجنبي ، وله تأثير مهم على رصيد المدفوعات. يمكن للبنوك المحلية الحصول على عمليات نقل أجنبية بواسطة Swift بالعملة الأجنبية أو المحلية.
التحويلات المالية الدورية
قد يحتاج العميل في بعض الأحيان إلى تحويل مبالغ شهرية أو في تواريخ محددة من الشهر اعتمادًا على احتياجاته ومتطلبات العمل ، وبدلاً من الاضطرار إلى إخطار بنك تحويل المبالغ في وقت واحد ، قدم البنك حكمًا في عنصر التحويل ويشمل ذلك تفويضه لتحويل النقود الشهرية أو في تاريخ محدد من كل شهر ، وفقًا لتفويض من العميل ، فإنه يوضح تاريخ النقل ، ومبلغ التحويل ، واسم المستفيد ، وعنوانه ، وجميع الآخرين تفاصيل. غالبًا ما تكون التحويلات المالية الدورية رواتب للموظفين ، أو عمليات نقل للطلاب الذين يدرسون في الخارج من آبائهم ، أو من الهيئات المقدمة لهم إذا كانوا في مهام علمية.
التحويل في الشيكات المصرفية
يتم تعريف الشيك المصرفي على أنه مسألة دفع غير مشروطة يوجه البنك إلى أحد فروعه داخل أو خارج ، أو إلى أحد البنوك التي تتوافق معها ، ويأمرها بدفع مبلغ من المال إلى مالك الشيك بعد مراجعة الشيك. الدور الذي تلعبه النقل المالي ، لذلك يفضل العملاء اللجوء إلى هذه الطريقة بدلاً من العمليات. يتم تنظيم إصدار الشيكات المصرفية وفقًا للطرف الذي سيتم إرساله إلى وكيل البنك ، أو أن البنك نفسه سيتولى المسؤولية.
التحويلات المالية المباشرة
هناك بعض أنواع التحويلات المالية التي يمكن تنفيذها مباشرة ومستقل دون الحاجة إلى حسابات مصرفية لكل من المرسل والمستلم. عندما يتم تنفيذ هذه المهمة من قبل الشركات المتخصصة في هذا المجال ، والشركة هي الشركة الأكثر شعبية وشركة واسعة النطاق. نظرًا لأن هذه الشركة ، مثلها مثل معظم شركات التحويل الأخرى ، تسمح بتحويل الأموال شخصيًا ، شريطة أن يجلب المرسل المبلغ المطلوب تحويله نقدًا إلى أحد مكاتب الشركة ، ثم المتلقي الذي يرغب في تحويل الأموال إليه يتم تحديدها من خلال تزويد الشركة باسمه الكامل وعنوانه ورقم هاتفه و e -mail. حيث تعمل الشركة على التواصل مع المستفيد من أجل تسليمها على الأموال المنقولة في وقت لاحق.