مراحل وتقنيات تبييض الأموال

غسل الأموال أو غسل الأموال هي عملية يتم فيها تحويل الأموال المكتسبة بطرق غير قانونية مثل (الاتجار بالمخدرات ، أو التمويل الإرهابي ، والسرقة ، أو تداول الأعضاء) ، إلى أموال مشروعة يمكن توزيعها وإنشاء مشاريع فيه. ولعل السبب الأبرز لعملية غسل الأموال هو إخفاء قيمة الثروة التي تملكها أعين السلطة ، وتجنب دفع الضرائب التي يتم فرضها على هذه الأموال. قد تكون هذه العملية على مستوى محلي صغير ، أو على المستوى الدولي من النظم المالية الدولية. في هذه الحالة ، يعمل الوسطاء الماليون في تلك البلدان لتسهيل عمل المال. تعمل الحكومات في جميع أنحاء العالم بجد لمكافحة غسل الأموال. وفقًا لإحصائيات مكتب المخدرات والجريمة ، تبلغ قيمة معاملات غسل الأموال حوالي 2 تريليون دولار سنويًا ، أو حوالي 5 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي للأموال العالمية. ما هي مراحل وتقنيات غسل الأموال؟

مراحل غسل الأموال

تمر عملية غسل الأموال ثلاث مراحل ، وهي:

مرحلة الفشل: إنها مرحلة تقسيم الأموال غير القانونية إلى أجزاء صغيرة واتباع طرق مختلفة للتخلص منها ، مثل:
- دفعها في حسابات مصرفية في نفس البلد أو في البنوك الخارجية على دفعات منفصلة من أجل عدم إثارة الشكوك.
- شراء وبيع العقارات أو السيارات في وقت لاحق.
- تحويل الأموال غير القانونية إلى العملات الأجنبية.

مرحلة الإيداع هي المرحلة الأكثر خطورة والأكثر ضعفا في حالة الشك حول مصدر هذه الأموال.

مرحلة التجميع أو التمويه: هذه المرحلة هي مرحلة دمج الأموال في النظام المصرفي بشكل قانوني. ثم رفض الأموال غير القانونية وإزالة الشك من خلال العمليات المصرفية القانونية. هذا هو عن طريق تحويل الأموال من حساب إلى آخر ومن بنك إلى بنك آخر ، وبالتالي تصبح عملية تتبع التحويلات أكثر صعوبة.
مرحلة التضمين: أو مرحلة تجفيف الأموال ، وهي المرحلة الأخيرة من مراحل تبييض الأموال ، حيث يتم غسل الشخصية المشروعة. يتم دمج هذه الأموال في النظام المصرفي بشكل قانوني ، ويصعب تمييزها أو فصلها عن العوائد المالية للإجراءات المشروعة. يبدو أن المكاسب المشروعة من خلال الصفقات التجارية أو الاستثمارات.

أسباب تبييض المال

فرار الشخصية القانونية إلى الأموال غير القانونية.
تجنب المساءلة القضائية عن مصدر الأموال.
التهرب الضريبي الذي تفرضه الحكومات على الربح المادي.
زيادة الأرباح عن طريق زيادة عدد المشاريع.

الأساليب التقليدية لغسل الأموال خارج المؤسسات المالية

على الرغم من بساطة هذه الأساليب ، فقد ساعدت أموال المال بشكل كبير في البداية لإخفاء المصدر غير القديم للأموال من خلال تبني تقنيات مختلفة ، بما في ذلك:

التهريب: أبسط طريقة لنقل الأموال غير القانونية خارج البلاد لإعطاء الشرعية لها. يتم ذلك من خلال طريقتين:
- - تهريب النقود الورقية: من خلال إخفاءه في أماكن سرية ونقلها خارج البلاد.
  - التهريب والماس: تهريبها أسهل من تهريب الأموال ، نظرًا لصغر حجمها وسعره المرتفع ، وتتم هذه العملية عن طريق نقل المجوهرات خارج البلاد ، ثم تعيدها إلى بلدها بطريقة مشروعة ، وتودعها في المالية مؤسسات دون الحاجة إلى إعلان مصدرها لأن دخولها إلى البلاد قد تم بشكل شرعي.
التبييض عن طريق الإجراءات القانونية: بالاعتماد على الأساليب القانونية لغسل الأموال ، وبين هذه الأساليب:
- - توزيع البضائع والبيع على أقساط.
  - شراء العقارات أو الذهب والسيارات أو الشركات الخاسرة.
المعاملات المزيفة: هذا لغرض الوهم أن أموالهم مشروعة ، وهذه المعاملات هي:
- - إنشاء شركات مزيفة.
  - تصنيع مزيف مزيف.
  - تسليط الضوء على مصدر المكاسب المالية المزيفة ، مثل لعب القمار.
  - عقود قرض وهمية.

استخدام شبكات الإنترنت لتبييض الأموال

الشبكة الإلكترونية هي أسهل وأسرع طريقة لتبييض الأموال بالإضافة إلى صعوبة اكتشافها ، ولديها ثلاث تقنيات:

الشيكات الإلكترونية: بعد إيداع مالك التبييض ، يتم إدخال أمواله في البنك في المعاملات مع أشخاص آخرين مثل شراء العقارات أو الإيجار ، والتحقق حيث يمر فحص الورق من حيث إصداره وتسليمه وجمعه من الأموال.
بنوك الإنترنت: الطريقة الأكثر شيوعًا لتبييض الأموال ، وهذا النوع من البنوك يختلف عن البنوك العادية ، لأنه لا يقبل الودائع المالية ، بل يلعب دور الوسيط في إجراء عمليات مصرفية للأموال غير القانونية. إنه يسهل عملية نقل ونقل الأموال الضخمة بسرعة كبيرة وتكاليف صغيرة للغاية ، لأنه يسمح لعملائها بالوصول إلى حساباتهم ، وإجراء عمليات نقل مصرفية إلى ميليشياتهم من أي مكان وفي أي وقت ودون تقديمها إلى الإجراءات القانونية التي تفرضها البنوك التقليدية .
الأموال الإلكترونية: يسمح الأموال الإلكترونية بالقدرة على دفع الأموال وإرسالها في شكل رسالة في البريد الإلكتروني أو شيك إلكتروني من مالك الأموال إلى المستفيد الذي يوفره للبنك إلى حسابه. مما يميز هذه الأموال هو أنها سرية وأن الصفقات المستخدمة باستخدام مصدرها.
e -bommerce: إنه يختلف عن التجارة العادية أنه لا يوجد وقت أو حاجز مكاني ، وهذا هو أن البائع والمشتري ليس لديهم مكان محدد. يمكن للهيئات التي تتعامل مع e -commerce التواصل مع عملائها في أي مكان من خلال الفروع المنتشرة في مختلف البلدان.

نتائج غسل الأموال

تؤدي عملية غسل الأموال إلى العديد من الآثار السلبية التي يمكن تلخيصها على النحو التالي:

الآثار الاقتصادية: تؤدي إلى استبدال رأس المال السليم بأموال غير قانونية ، والتي تسبب انخفاضًا في استثمارات التنمية المالية والاقتصادية ، والتي تؤثر بدورها على قيمة العملة المحلية مقارنة بالعملة الأجنبية.
الآثار السياسية: إن استخدام الأموال المغسولة يهدد الاستقرار السياسي للبلدان ، بسبب استخدام هذه الأموال في العمليات غير القانونية أو الجنائية.
الآثار الاجتماعية: سبب المبيضين من المال لاستخدام جميع أنواع التجارة لسهولة غسل أموالهم ، حيث انتشار بين مجموعات الشباب ، والتدمير الكبير للهيكل الأساسي في المجتمع.

أخيرًا ، تجدر الإشارة إلى أن جريمة غسل الأموال هي واحدة من الجرائم الاقتصادية الخطيرة التي تسعى جميع البلدان إلى الحد من التدابير الوقائية والردع ، بسبب خطرها وتهديدها للاقتصاد الوطني والدولي.